Leer de beste verkooptechnieken! - SalesTopics

Hoe verkoop je het beste een auto?

Ik heb mijn auto al 5 jaar met plezier maar ik wil iets nieuws. Nu heb ik deze week emails gestuurd naar twee garages, maar ik heb nog steeds geen reacties en daar baal ik wel een beetje van. Er zijn genoeg andere garages maar checken of reageren mensen tegenwoordig niet meer op emails? Moet ik bellen of langs gaan?
Gaat auto's verkopen of marktplaats soepel? Hij lekt wat olie en is wat roestig aan de onderkant maar hij doet het nog prima en roest is te verwachten op een 20 jarig oude off road auto. Ik wil niet dat mensen een prijs afspreken en dan bij de deur gaan zitten afdingen omdat er een krasje zit op een off road auto. Ik wil ook niet alles laten repareren en dan verkopen, want dan hou ik weinig geld over voor iets nieuws.
TL;DR: Wat is de beste/makkelijkste manier om je auto te verkopen. Garage of online?
submitted by brothercake to thenetherlands [link] [comments]

BOL.COM 10 daagse

Beste mede landgenoten,
Na het lezen van dit artikel op HLN ging ik zelf eens op verkenning. De kortingen zijn toch niet zo spectaculair als aangekondigd in dit artikel.De actie tot -40% op Philips producten is serieus opgeblazen. Als ik het vergelijk met 2 producten die ik in het verleden gekocht heb:
Mijn koffie machine
Kost nu 149 € (met hoge korting !!!) maar ik kocht die aan 139 zonder korting, vorige week was deze machine nog 110 -120 € (Mega korting ?).
Mijn oneblade
De korting die ze claimen te geven is 31 %, maar in werkelijkheid is het 20 %.
Pampers
Op deze site kan je pampers vergelijken. En guess what, de prijs is overal 0.16 ct voor maat 3. Als je ze echt goedkoper wil hebben koop dan een ander merk, die komen denk ik allemaal vanuit de zelfde ontex fabriek :) kosten ongeveer 12-14cnt per luier.
Als je verder gaat graven ben ik ervan overtuigt dat de meeste van deze aanbiedingen bullshit zijn of op zijn minst overroepen.
Kort gezegd, laat u niet vangen door deze 'kortingen'.
Dat deze post een oproep mag zijn om zelf eens te kijken naar deze promoties en als je dingen tegenkomt zoals mijn koffiemachine het te melden bij:
https://economie.fgov.be/nl/themas/verkoop/reclame/reclame-en-oneerlijke
En nog een tip: vaatwas tabletten in bulk kopen werkt niet, als die te lang in de kast laat staan verliezen ze hun werking... Wasverzachter daarin tegen, blijft lang goed :)
submitted by SnookiDogs to belgium [link] [comments]

Advies: hypotheek verhogen of niet

Beste mede DutchFIRE redditors,

Ik ben 26 jaar oud en woon met mijn vriendin in een koophuis wat nu +/- 475.000 euro waard is, ongeveer een jaar geleden gekocht voor 450.000. Hierin heb ik mijn gedeelte volledig uit een erfenis ingelegd (van netto ongeveer 500.000 euro) en ook een deel van haar inleg, omdat ze toen niet genoeg verdiende voor een hypotheek ter waarde van de helft van het huis aan haar geleend (50.000 euro met samenlevingscontract afspraken hierover). Ik heb dus ongeveer 275.000 euro vast in het huis zitten. We hebben dus een hypotheek van nu nog ongeveer 170.000 euro waar ik niet aan mee betaal. Wij verwachten nog 7-10 jaar in dit huis te wonen.
Gedurende dit jaar ben ik meer geïnteresseerd in FIRE geraakt en meer gaan beleggen, ik heb het grootste overige deel van mijn geld dan ook belegd in voornamelijk VWRL en een paar individuele aandelen omdat ik dat leuk vind (totaal 185.000 euro). Na het afronden van mijn master ben ik een paar maanden geleden begonnen met werken en verdien 3500 euro bruto/2500 netto en bouw pensioen op via mijn werkgever. Ik spaabeleg hiervan nu 1500 euro per maand omdat ik weinig woonlasten heb. Ik verwacht in de komende jaren significant meer te gaan verdienen.
Ik twijfel nu om de hypotheek op te hogen met 100.000 (verhoogde inschrijving, dus hoef niet naar de notaris hiervoor). Dit zou ik allemaal willen gaan beleggen. Als ik dit aflossingsvrij zou doen kost dit me ongeveer 100 euro per maand, 50% aflossingsvrij 200 euro en volledig annuïtair 300 euro per maand. Ik heb geen vast contract, maar omdat ik medicus ben kun je ook zonder vast contract een hypotheek krijgen bij mijn bank (ABN). Ik neig nu zelf het meest naar volledig aflossingsvrij. Mijn vriendin vind dit een erg slecht plan (want schuld = slecht en deze schuld is 'onnodig'). Ik zou de schuld in een keer aflossen als we ooit een nieuw huis kopen, de kans dat de schuld hoger is dan de woningwaarde lijkt me nihil omdat de schuld nog steeds maar 60% van de huidige waarde is.
Voordelen:
- In een keer veel meer belegd vermogen, op de lange termijn kan dit veel opleveren (kan nog zeker 20 jaar renderen)
- Minder geld 'vast' in het huis
- Rente is waarschijnlijk lager dan het rendement (rente: 1,24% voor aflossingsvrije hypotheek)
Nadelen:
- ik heb een schuld
- minder per maand te besteden/over om te beleggen.
- Bij verkoop huis komt er minder geld vrij

Wat zouden jullie doen/adviseren? En zouden jullie ook voor volledig aflossingsvrij gaan?
Alvast bedankt!
submitted by Atzaa to DutchFIRE [link] [comments]

Gezocht: inspiratie wat te doen met geld uit verkoop BV

Graag krijg ik wat inspiratie/advies over mijn situatie.
Situatie:
Nu ben ik op zoek naar wat te doen met het geld in mijn BV. Ik krijg er geen rente op, en ik vind het een risico (wat als de bank omvalt?). Ik zou graag wat inspiratie op willen doen vanuit deze community.
We leven al behoorlijk via de FIRE principes (budgetten om onze maandelijkse kosten te beheersen en worden blij van onze leningen aflossen en investeren in de toekomst).
We willen voordat mijn partner klaar is met haar opleiding niet verhuizen, maar daarna waarschijnlijk wel. Ze gaat dan significant meer verdienen (zo'n 110.000 bruto per jaar op basis van fulltime - ze wil waarschijnlijk 3 a 4 dagen in de week gaan werken), en we willen dan dichter bij haar werk (waar dat dan ook is) gaan wonen.
We denken aan het kopen van een vakantiehuisje, zodat we daar nu al wat plezier aan kunnen hebben, en het kunnen verhuren om er ook nog wat rendement op te kunnen halen. We houden van het buitenleven, en in het bijzonder het water: zwemmen en zeilen.
We denken er ook aan om over 1.5 jaar (als mijn partner klaar is met opleiding) te verhuizen en in een kangaroo-woning met mijn ouders (rond de 70 jaar oud, in goede gezondheid) te gaan wonen (laten bouwen, of als we iets moois bestaands vinden). Mijn ouders kunnen dan meer tijd met onze kinderen doorbrengen (en als oppas dienen) en wij kunnen op termijn de zorg voor mijn ouders makkelijker op ons nemen. Zij zullen hun huidige huis voor zo'n 300.000 kunnen verkopen en hebben verder niet echt eigen geld.
Ik moet misschien ook denken aan mijn oude dag. Als ondernemer nooit echt pensioen opgebouwd, en pas net begonnen met een pensioenrekening. Ik heb de ambitie om die vanaf nu jaarlijks vol te storten met de jaarruimte.
Ook moet ik rekening houden dat mijn nieuwe bedrijf nog niets oplevert, en dat ik dus mijn inkomen nog uit mijn BV moet halen (is nu zo'n 60.000 per jaar inclusief werkgeverslasten). Mijn skills zijn hooggewaardeerd, dus mocht het nodig zijn, kan ik waarschijnlijk in loondienst gaan en zo'n 100.000 bruto verdienen. Vooralsnog vind ik dat niet prettig, ik ben nu flexibel (handig met kleine kinderen en een partner in de zorg) en haal voldoening uit het ondernemen zelf.
Concrete vragen:
Veel dank voor het meedenken!
submitted by AccomplishedCan2650 to DutchFIRE [link] [comments]

Hoe verkoop je het best je motor?

Ik probeer momenteel mijn motor te verkopen via marktplaats en autoscout. Ik heb al meerdere gedesinteresseerde gehad, maar ik kreeg vaak te horen dat ze na de proefrit toch liever voor een ander model gingen of dergelijk. Voor een proefrit heb ik wel en proefritecontract laten ondertekenen.
Hoe voorkom ik dat mensen alleen langskomen voor een proefritje om te kijken hoe het model bevalt ?
Is het verstandig om elke geïnteresseerde een proefrit te laten maken?
submitted by Falsehoedje to motorfietsen [link] [comments]

Welkom in Hanwe zijn Reddit groep!

Hoi allemaal,
Welkom op Hanwe zijn subreddit groep. Je kan al je leuke memes hierin sturen. Hanwe zal bij elke meme video de beste uitkiezen die 50 euro zal krijgen. De Regels zijn heel erg simpel, maar ik heb ze even genoteerd voor de zekerheid. We krijgen ook vaak de vraag of wij opzoek zijn naar moderators ons antwoord daarop is ja, maar dat kan binnenkort pas zodra onze groep wat groter is. Veel plezier!
Regels:
Het plaatsen van Porno Inhoud is streng verboden
Wees aardig en respectvol tegenover anderen
Vertoon geen racistisch / discriminerend gedrag
Pesten is verboden en je kan er zonder waarschuwing voor verbannen worden
Spammen / flooden is verboden
Reclame is nergens toegestaan ​​en zal resulteren in een ban
Verkoop geen accounts, bespreek geen exploits of wat dan ook tegen de algemene voorwaarden van Reddit. Een moderator heeft ten alle tijden recht om je te verbannen zonder dat een regel in het lijstje staat.
submitted by OfficialLouay to Hanwe [link] [comments]

Wat te doen met vermogen (in holding)?

Hoi,
Ik heb me net geregistreerd omdat ik op zoek ben naar advies voor mijn persoonlijke situatie die nogal verandert in de komende maanden.
Ik heb een holding waarvan ik 100% van de aandelen heb en die holding is voor 50% aandeelhouder van een BV (de werkmaatschappij). Ik sta op het punt om de aandelen in de werkmaatschappij te verkopen.
Op dit moment heb ik dit vermogen in mijn holding zitten:
Elke maand gaat er automatisch € 10.000 naar Meesman. Nu komt er jaarlijks zo'n €125.000 in de holding bij, waar mijn salaris en kosten afgaan. Ik spaar in de holding en heb mezelf in het verleden een hypotheek verstrekt, dividend uitgekeerd en dus belegd bij Meesman. Na de verkoop van mijn aandelen van de werkmaatschappij komt er niets meer binnen in de holding.
De verkoop van mijn aandelen levert waarschijnlijk zo'n € 600.000 tot € 750.000 op in de holding. Dat betekent dat er straks een vermogen van iets meer dan een miljoen in de holding zit.
Prive heb ik ongeveer dit:
Ik denk dat mijn uitgavenpatroon op dit moment niet zo is dat ik hiermee in 1x financieel onafhankelijk ben, maar het kan wel hoop ruimte geven om minder of weinig te gaan werken. Ik weet nog niet precies wat ik wil gaan doen, maar heb het idee om als eenmanszaak af en toe projecten te doen in mijn vakgebied. Ik ben nu 40, dus kan nog wel even werken. Ik heb geen pensioen opgebouwd (buiten het vermogen in mijn holding en prive).
Concrete vragen die ik heb:
submitted by fireDutch to DutchFIRE [link] [comments]

Ultieme gids voor het kopen of verkopen van onroerend goed in Nederland

Koop of huur onroerend goed in Nederland
De Nederlandse huizenprijzen zijn hoog en de extra kosten voor het kopen van een woning in Nederland kunnen oplopen. Desondanks – en het feit dat huren nog steeds gebruikelijk is – is het hebben van een woning in Nederland op de lange termijn meestal financieel gezien verstandig.
Door het fiscale voordeel voor huiseigenaren zijn de hypotheeklasten vaak lager dan de huur. Dit geldt vooral omdat de huurprijzen elk jaar stijgen. U moet de markt echter per gebied beoordelen en beslissen of het verstandig is om nu te kopen, aangezien transactiekosten en hoge prijzen in de grote steden de balans kunnen doen doorslaan.
Verkoop van een woning in Nederland
Net als bij het kopen van een huis, wordt het over het algemeen aanbevolen om via een makelaar om Vastgoed te verkopen. Zij kunnen u helpen de beste prijs te krijgen en ervoor te zorgen dat het contract voor u eerlijk is. Als verkoper bent u wettelijk verplicht om voldoende informatie te geven over de te verkopen woning, inclusief eventuele wanbetalingen.
submitted by Hestermud to u/Hestermud [link] [comments]

Dividend beleggen als cashflow voor aflossing op hypotheek

Beste allen,

Dank voor jullie leuke en interessante discussies hier altijd. Ik steek hier veel van op. Ook dank aan de moderators die veel werk verzetten om iedereen altijd naar de juiste informatie te verwijzen.
Mijn eigen vraag richt zich op het aanwenden van dividend ETFs als jaarlijkse extra inkomensstroom om mijn hypotheek af te lossen. Door individuele keuzes wil ik de woning die ik nu heb altijd aanhouden. De gedachte die ik heb en wil toetsen bij jullie is dat ik deze dividend ETFs koop, die door corona laag staan, om verzekerd te zijn van een dividend stroom (en een mogelijke capital gains slag bij verkoop) om de hypotheek mee af te lossen. Elke euro die ik direct aflos betekent eenmaal een rendement van de hypotheek rente. Elke euro die ik in een dividend ETF stop, hoewel risicovoller, Geeft mij jaarlijks een terugkerend rendement waarmee ik de hypotheekrente kan winnen.
downsides op dit plan zijn natuurlijk de dividend belasting van 15%. Graag hoor ik van jullie hoe jullie tegen deze gedachtestroom aankijken.

---
Edit: duidelijk gemaakt dat ik in dividend ETFs zit om risico te spreiden.
submitted by Blow_that_uterus to DutchFIRE [link] [comments]

Advies voor zzp en huis kopen?

Ik ben voor 7 jaar een eenmanszaak (klein horeca) met een huurpand. Nu ben ik door de corona erg hard geraakt en ben ik door een groot deel van mijn spaargeld heen.
Nu ben ik weer draaiende maar met de omzet is lang niet wat het was. Wel ben ik bezig om dit te veranderen door middel van bezorging en verwacht ik dat de omzet hoger zal zijn dan voor de corona. Maar dat is niet zeker natuurlijk.
Ik sta nu er dus niet zo goed voor met spaargeld, al zijn mijn cijfers positief afgelopen jaren, is het niet een goudmijn.
Nu heb ik wel een aantal voordelen, cijfers zijn nooit rood geweest. Het pand huur ik van mijn ouders waarvan de grond ook van ons is. En mijn ouders willen graag schenken bij de koophuis gezien het nu nog kan en later je kinderen niet meer mocht schenken.
Hiernaast staat ons pand op een locatie waar de gemeente/overheid over een aantal jaren een wijk gaat bouwen met 6000+ woningen. Alle bedrijven/panden worden nu met grote bedragen opgekocht.
Nu vraag ik mij af wat ik het beste kan doen om een huis te kopen/hypotheek te krijgen. Als ik op papier kijk willen ze dat je veel spaargeld hebt. Maar al het spaargeld zit in mijn zaak (wat vrij komt als ik het verkoop. Maar ik verkoop het liever niet).
Dus hoe kan ik dit het best plannen?
submitted by Snoo77901 to geldzaken [link] [comments]

27 jaar - Pas afgestudeerd - Erfenis steken in beleggingspand of niet?

Hi iedereen, ik loop al een tijdje te malen over wat de beste stappen m.b.t. FIRE. Mijn situatie is als volgt: Ik ben heb mijn master Data Science dit jaar afgerond en ben sinds april werkzaam als PhD'er op Artificial Intelligence gebied. Woon nu met partner in een huurhuis en we zouden graag rond april 2021 een huisje voor onszelf kopen. Mijn jaarloon op dat moment (mits we in de huidige werksituatie blijven) zal 40.000 bruto zijn vanuit PhD (incl vakantiegeld, 13e maand en uitbetalen van vakantiedagen). Naast mijn PhD werk ik in het weekend als freelancer waarbij ik websites maak en programmeerwerk doe voor bedrijven in de regio. Ik verwacht dat ik hier 10.000 bruto per jaar mee kan verdienen. Het jaarloon van mijn partner bedraagt 31.000.
Nu komt het volgende: We krijgen hoogstwaarschijnlijk een schenking aan het eind van dit jaar vanwege de verkoop van een ouderlijk huis. Dit bedrag zal naar verwachting tussen de 80 – 100k zijn. Ons idee was om een goedkoop apartement te kopen (~140k) en dit te verhuren. Daarnaast willen we ook een eigen woning kopen en dit zou dan gefinancierd moeten worden met een hypotheek. Qua spaargeld zitten we over een jaar ongeveer op 50k samen. Van deze 50k is 18k slapend geld van DUO en dus officieel niet van mij.
Gezien de aankoop van een eigen huis ook kosten met zich meebrengt (kosten koper, enkele meubels) ben ik bang dat we net te weinig hebben om een investeringspand te kopen. Is het mogelijk om bij een investeringspand bijv met 70% eigen geld in te stappen of is dit niet slim i.v.m. hoge rentes?
Ik lees dat belastingvrij schenken alleen geldt voor een eigen woning. Is het mogelijk dat mijn partner en ik allebei een huis op onze naam zetten, ik bij mijn partner ga wonen en we het huis wat op mijn naam staat verhuren? In dit geval kan je de schenking gebruiken om de hypotheek van één huis af te lossen.
submitted by delplaya8000 to DutchFIRE [link] [comments]

Sparren over ideeën en methode van berekenen FIRE-doel, tijd tot FO, SR etc

TLDR: Dit is een (vrij) lange post. Ik ben op zoek naar input ove feedback op mijn ideeën hoe een aantal dingen zoals ‘FIRE doel bedrag’, ‘aantal jaar nodig om te sparen’, ‘hoeveel sparen nodig’ beter te berekenen zijn dan op basis van de 4% regel. Ik probeer voor mezelf en voor het boek dat ik aan het schrijven ben over Fuck You Money en FIRE in de berekeningen rekening te houden met zaken als inflatie, salarisstijging, verkoop huis, opmaken van vermogen.
EDIT: Ik dank jullie voor de input en feedback. Met name de impact van levensgebeurtenissen op vooral de uitgaven en daarmee de beperking in SR heb ik iets mee proberen te doen. Daarnaast de mogelijkheid om middels een overwaarde hypotheek het geld uit je stenen te halen.
NIEUW:
Ik heb er het volgende van gemaakt, voor wie geïnteresseerd is:
Ik wil toch een paar scenario’s schetsen en met cijfers onderbouwen om te laten zien hoe voor veel mensen makkelijker of eerder een FIRE doel gehaald kan worden dan gedacht kan worden op basis van de 4% vuistregel. Deze voorbeeld scenario’s zijn puur ter illustratie van wat er mogelijk is voor mensen in verschillende situaties. Ik schets een alleenstaande, een stel zonder kinderen, een stel met kinderen, een stel met kinderen die al uit huis zijn. Dus jonge mensen die nog alle tijd hebben, maar ook oudere mensen die niet heel veel jaren meer kunnen sparen maar wel eerder willen stoppen met werken en hiervoor bijvoorbeeld hun geld uit de stenen willen halen (over je geld uit je stenen halen, lees je later nog een paragraaf).
Ik wil laten zien middels de scenario’s wat het effect is van bepaalde keuzes op je FIRE-doel, op de tijd die je nodig hebt om te sparen en op het bedrag of SR-percentage dat gespaard moet worden om je FIRE-doel te bereiken:
Ik leg hier in woorden uit wat er gebeurt en mogelijk is. De tabellen met alle cijfers staan online op XXXX
Scenario 1
Alleenstaand persoon, 27 jaar oud, besteedbaar inkomen €2400 pm. Bewoont een huurwoning. Start met 20% SR en laat dit stijgen door van iedere salarisverhoging 60% toe te voegen aan het maandelijks spaarbedrag. Netto salarisstijging 2,5% gemiddeld. Verwacht ergens de komende -tig jaar een erfenis van €50K en voegt dit op dat moment volledig toe aan FIRE-pot. Hoeft geen geld over te houden want houdt voor dit scenario geen rekening met een partner en kinderen. Het idee is om te kijken of stoppen met werken op 52-jarige leeftijd mogelijk is, dus nog 25 jaar sparen. Rekent op AOW en pensioen vanaf 67 jaar want bouwt 25 jaar aan pensioen door te werken.
Het FIRE-doelbedrag op basis van 4% regel: 2.400 x 12 x 25 = 720.000 of als je rekent met €2.400 min 20% SR: €576.000. Om met het spaarbedrag van €480 per maand (€2.00 x 20%) het lage doelbedrag bij elkaar te sparen zal 1200 maanden gespaard moeten worden, oftewel 100 jaar, als je geen rekening houdt met rente.
Volgens een scenario calculatie is het volgende haalbaar:
Het salaris stijgt ieder jaar met 2,5%, van €2400 in jaar 1 tot €4341 in jaar 25. Door 60% van iedere salarisstijging toe te voegen aan het spaarbedrag stijgt het spaarbedrag van €480 (20% SR) in jaar 1 tot €1644 (SR 38%) in jaar 25. Het te besteden deel van het inkomen stijgt met maximaal 1,6% per jaar van €1920 in jaar 1 tot €2696 in jaar 25. Met dit spaarplan en een gemiddeld rendement van 4% per jaar creëert deze persoon een FIRE-pot van €455.539 in jaar 25. Hiermee kan het maandbedrag van €2696 dat in jaar 51 te besteden is, gedurende de 15 jaar van FO tot pensioen worden onttrokken terwijl er niet meer wordt gewerkt. (het bedrag stijgt ieder jaar met 1% inflatie). Vanaf pensioenleeftijd is er nog genoeg geld over om tien jaar lang rond de €1000 op te nemen als aanvulling op het pensioen. Dan is het op.
Indien een erfenis vrijkomt van €50.000, bijvoorbeeld in jaar 51 betekent dit 13 jaar langer aanvulling op het pensioen of er kan worden gekozen om het te onttrekken bedrag te verhogen.
Indien dezelfde persoon in staat is te starten met een SR van 30% in plaats van 20% en eenzelfde strategie wordt aangehouden, resulteert dit in een FIRE-pot van €575.479, ongeveer €120.000 meer. Van deze pot kan bijvoorbeeld 35 jaar lang €2456 per maand worden opgenomen (bij 4% rendement op de hoofdsom).
Scenario 2
Een stel, de oudste van de twee is 32 jaar oud, wil uitzoeken of het mogelijk is te stoppen met werken op 50-jarige leeftijd. Ze hebben samen anderhalve baan en verdienen daarmee €3600 per maand in totaal. Ze sparen 30%.
Het berekende FIRE-doel middels de vuistregel is €756.000. Met een spaarbedrag van €1080 (€3.600 x 30%) kost het 700 maanden (58 jaar) dit doelbedrag te bereiken.
Ze laten het SR groeien door 50% van iedere salarisstijging aan hun spaarbedrag toe te voegen. Ze wonen in een koophuis waarvan de waarde €250.000 is en ze zijn in staat om de hypotheek volledig af te lossen voor de gewenste FO-leeftijd over 18 jaar.
Het inkomen stijgt gedurende de 18 jaar van €3600 tot €5477 en het spaarbedrag stijgt mee van €1080 (SR 30%) naar €2019 (37%). Het vrij te besteden bedrag stijgt van €2520 naar €3458 met 2% per jaar. Ze bouwen een vermogen op van €449.690 tot jaar 18.
Het moment van FO valt samen met het volledig afgelost hebben van hun huis dat inmiddels in waarde is gestegen van €250.000 tot €506.454. Omdat ze geen rente en aflossing meer hoeven te betalen besluiten ze 75% van het bestedingsniveau in jaar 18 te gaan opnemen. Dit kunnen ze 18 jaar betalen en dan is de FIRE-pot op. Dit is een jaar na pensioendatum. Het stel besluit hun geld uit de stenen te halen. De woning is op dat moment bijna €950.000 waard. Ze kunnen zichzelf hiervan riant van een aanvulling op het pensioen voorzien tot 95-jarige leeftijd.
Scenario 3
Een stel, leeftijd 42, met 2 kinderen en 2 banen. Ze verdienen netto in totaal €4500 per maand. Hiervan sparen ze de eerste jaren slechts rond de 10% maar zodra de kinderen zelfstandig zijn in jaar 7 kunnen ze het geld dat ze nu overhouden direct sparen en stijgt hun SR tot 38% in jaar 13.
Met welke bedragen ze ook rekenen, ze komen op een FIRE-doel hoger dan €1 miljoen. En ze hebben zeker niet voldoende jaren de tijd om dat bij elkaar te sparen.
Ze hebben reeds een vermogen van €50.000 in jaar 1 en door te sparen en een welkome erfenis in jaar 13 van €100.000 groeit dit vermogen tot €433.868. Ze stoppen met werken en onttrekken eenzelfde bestedingsbedrag als voor FO. Ze kunnen dit bedrag 11 jaar onttrekken en dan is het op. Ze maken het vermogen dat in hun huis zit liquide en kunnen van de opbrengst tot 90-jarige leeftijd het voor inflatie gecorrigeerde bedrag blijven onttrekken.
Scenario 4
Een wat ouder stel, leeftijd 50, met 1 baan, een netto-inkomen van €4.000 per maand, een vermogen van €25.000 en een bijna afgelost huis dat in jaar 1 €450.000 waard is. De kinderen zijn het huis uit en nu kan gespaard worden, te beginnen met 40% SR. Ze hebben nog maar 7 jaar om te werken en bouwen in die tijd een vermogen op van €202.667. Ze onttrekken 75% van het bestedingsniveau dat ze gewend zijn aan hun FIRE-pot vanaf jaar 8 als ze stoppen met werken. Ze kunnen dit slechts 9 jaar doen en dan is de pot leeg. Hun woning is inmiddels €810.424 waard en ze besluiten om de woning te verkopen of een hypotheek te nemen om het geld uit de stenen te krijgen. Ze passen een 4% Withdrawal Rate toe en onttrekken ieder jaar 4% aan hun vermogen dat gemiddeld met rond de 4% rendeert. De hoofdsom blijft voor een groot deel in stand en dat laten ze na aan hun kinderen.
Scenario 5
Een stel, leeftijd 30, 2 jonge kinderen, woonachtig in een huurhuis, 1 baan en een inkomen van €2400. De eerste 22 jaar komt er niet veel van sparen omdat de kinderen een groot deel van het besteedbaar inkomen opsouperen. De twee kinderen kosten in jaar 1 rond de €750 per maand en dat loopt op tot een bedrag van ruim €1000 per maand in het laatste jaar dat ze financieel afhankelijk zijn van hun ouders, 22 jaar later. Toch weet dit stel in 22 jaar tijd door 50% van iedere salarisstijging toe te voegen aan het spaarbedrag het SR te laten stijgen van 6,9% tot 24%. Dan zijn de kinderen zelfstandig en zetten ze een eindsprint in door al het geld wat de kinderen normaal kostten nu direct op de spaarrekening te zetten. In 27 jaar weten ze een FIRE-pot op te bouwen van €374.388. Dit is ongeveer de helft van het FIRE-doelbedrag op basis van de 4% vuistregel. Ze stoppen met werken en betalen zichzelf van deze pot 10 jaar rond de €2400 per maand. Op 67-jarige leeftijd ontvangen ze AOW en pensioen en betalen ze zichzelf een aanvulling op het pensioen van €1000 per maand. Dit kunnen ze doen tot 87-jarige leeftijd. Dan is het op.
Ik hoop ten zeerste dat bovenstaande scenario’s een beeld geven van hoe het volgens mij wel kan in situaties waarin de berekening met de 4% vuistregel niet hoopgevend en zelfs afschrikkend is. Geen enkele toekomstvoorspelling zal kloppen. Geen enkel scenario zal uitkomen. Dat is ook niet het doel van het werken met en denken in scenario’s.
OUDE BERICHT:
Ik ben niet op zoek naar reacties op de hoogte van gebruikte voorbeeldbedragen en percentages, zoals ‘iemand met een dergelijk inkomen kan niet voor dat bedrag een dergelijke hypotheek hebben’ maar ik ben op zoek naar feedback op de ideeën en methode.
Daarnaast denk ik dat deze ideeën en methode op deze manier uitgelegd, als jullie het met de ideeën en methode eens zijn, veel mensen kunnen helpen in hun zoektocht en berekeningen.
Ik heb alles in Excel uitgerekend en dus ook alle tabellen zijn beschikbaar maar die kan ik niet posten in dit bericht. Ik probeer of het via Google Sheets lukt om dit beschikbaar te maken: https://docs.google.com/spreadsheets/d/143nnSDtW04Y-yHBrkOIUT6SC0j0l9u1GXVILdvjgKHY/edit?usp=sharing
OK, hier gaan we …
Ik wil rekening houden met:
Mijn doel is te laten zien dat FIRE makkelijker haalbaar is dan menigeen denkt obv de 4% /25X methode.
Wat ik wil laten zien is hoe je de volgende welbekende vragen realistischer kunt beantwoorden:
Ik heb een aantal scenario’s uitgewerkt.
Mijn eerste vraag is:
‘Beantwoorden jullie de genoemde vragen ook door rekening te houden met bijvoorbeeld de genoemde vier factoren en dit in een of meerdere scenario’s uiteen te zetten?’
Mijn tweede vraag is:
‘Ben je het eens met onderstaande methode, en heb je er aanvulling op als ik iets vergeten ben, of vind je iets niet correct hoe ik het heb gedaan?’
Scenario 1: De heer Snor ;-)
Meneer Snor
Hier begint meneer Snor met het meenemen van andere factoren. Hij neemt in zijn berekeningen mee een inflatie van 1,5% en komt dan op een benodigd bestedingsbedrag van €2092 over 27 jaar. Op basis van dit bestedingsbedrag wordt zijn FIRE-doel €627.000 en hij berekent dat hem dit pas over 34 jaar gaat lukken. Dit lijkt niet hoopgevend.
Maar hij rekent ook op een salarisverhoging van gemiddeld 2,5% per jaar en denkt daardoor ieder jaar geleidelijk meer te kunnen sparen. Snor heeft bedacht om van salarisstijgingen in de toekomst 50% toe te voegen aan zijn spaarbedrag en 50% te gebruiken om de inflatie te compenseren en levensstijlinflatie te voorkomen. Zijn SR stijgt daarmee van 20% nu tot 30% in 27 jaar.
(in het werkblad Scenario Snor heb ik in groen gearceerd een tabel waarin het salaris, de inflatie en het SR zich ontwikkelen gedurende de tijd. Als Snor 50% van de salarisstijging aan sparen besteedt, voorkomt hij levensstijl inflatie en laat hij zijn SR stijgen van 20% tot uiteindelijk 34%).
Hij berekent dat hij in 27 jaar sparen, met stijgend salaris en stijgend SR een FIRE-pot kan opbouwen van €675.000 waarvan hij zich tot in lengte van dagen (4% WR) €2250 per maand kan betalen. Maar hij wil zijn FIRE-pot alleen gebruiken voor de periode van FO tot pensioen en om die €675.000 in die tijd op te maken, moet hij bijna €5.000 per maand besteden. Dat is veel te veel.
Hij heeft bedacht dat hij ongeveer €2500 nodig heeft (rekening houdend met inflatie) en om zichzelf 15 jaar lang (van FO tot pensioen) €2500 per maand te betalen heeft hij een FIRE-pot nodig van €338.000 (interest 4%). Hij ziet in zijn tabel zijn FIRE-pot groeien en dit bedrag heeft hij al op 45-jarige leeftijd bereikt. Hij berekent dat hij €412.000 nodig heeft om zichzelf 20 jaar lang €2500 per maand te geven. Dat betekent dat hij op 47-jarige leeftijd kan stoppen met werken. Er is dus toch hoop.
Hij behoudt zijn woning en blijft erin wonen van FO tot pensioengerechtigde leeftijd omdat hij dat prettig vindt. Het huis is op FO-moment volledig afgelost. Hij rekent met een waardestijging van zijn woning van gemiddeld 3% per jaar. Over 40 jaar als hij met pensioen gaat en het huis wil verkopen is zijn woning zo’n €1.2 miljoen waard. Met de opbrengst van het ontstane vermogen kan betaald worden wat op dat moment nodig is, tot zijn dood, en in levensonderhoud te voorzien als aanvulling op eventueel te ontvangen AOW en pensioen. Hij berekent hoeveel hij zichzelf hiervan kan uitkeren en realiseert zich dat hij dat nooit bij leven op kan maken. Dus toch een flinke erfenis nalaten dan maar.
Wanneer zou hij zijn huis dan moeten verkopen om het vermogen wel te kunnen gebruiken? Hij realiseert zich dat als hij zijn huis verkoopt voor €777.000 op 53-jarige leeftijd hij zichzelf (4% WR) tot in lengte van dagen €2500 per maand kan betalen. Maar dan moet de woning wel volledig afgelost zijn op dat moment en dus besluit hij de helft van wat hij vanaf nu wil gaan sparen te gaan gebruiken voor aflossing van de hypotheek. De andere helft van wat hij wil gaan sparen zal een FYM-pot worden waar hij vanaf 53-jarige leeftijd mooie dingen kan gaan doen als het allemaal zo loopt als hij denkt.
Heeft meneer Snor hier een beetje een realistische kijk op zaken?
Scenario 2: Paul
Dit scenario is gebaseerd op dezelfde principes maar dan voor een ouder persoon, Paul, 45 jaar oud. Hij heeft dus nog maar tien jaar om te sparen als hij op 55-jarige leeftijd wil stoppen met werken.
Met het sparen en beleggen verwacht Paul in tien jaar slechts €146.000 bij elkaar te krijgen. Dit klinkt als een erg kleine FIRE-pot.(Salarisstijging 2,5%, SR stijgt in 10 jaar van 20% naar 30%, rendement 5%).
Dit geld kan hij opmaken in bijvoorbeeld 30 jaar tijd vanaf FO 55 jaar door €615 maandelijks te onttrekken (3% rendement).
Hij bedenkt op FO-leeftijd zijn woning te verkopen en voor de helft hiervan een kleinere woning op een goedkopere plek aan te schaffen waar hij van FO-leeftijd tot pensioenleeftijd prima kan wonen. Hij schat de waarde van de woning in op €470.000 (obv 3% waardestijging gedurende de komende tien jaar).
Van de helft van de opbrengst van de verkoop koopt hij een woning (kleiner en op een goedkopere plek want hij gaat niet meer werken) waarin hij gaat wonen. De andere helft van het vrijgekomen vermogen gaat hij opmaken in de periode van FO tot pensioen, hij heeft kan hiermee €1800 per maand onttrekken gedurende 13 jaar (interest 3%). Hiermee heeft Paul €1800 + €615 te besteden per maand. Prima vooruitzicht.
Op 68-jarige leeftijd verwacht Paul een gering pensioen en AOW te ontvangen. Hij verkoopt zijn woning die op dat moment zo’n €345.000 waard zal zijn. Als hij dit bedrag wil opmaken in bijvoorbeeld 20 jaar tijd (van 68 tot 88-jarige leeftijd) dan kan hij op €1915 per maand rekenen als aanvulling op pensioen en AOW. Dit lijkt hem best redelijk.
Als hij de hoofdsom (belegd vermogen) wil overhouden en slechts 4% onttrekt, is het bedrag €1150. Nog steeds prima als aanvulling op zijn pensioen en AOW.
Ik ben benieuwd wat jullie hiervan vinden. Is het realistisch voor Paul om het op deze manier aan te pakken?
submitted by MerHeNomadic to DutchFIRE [link] [comments]

Hypotheekvrij of verhuren?

Beste FIY’ers,
Hypotheekvrij zijn of in vastgoed investeren? Denk met mij mee aub. Ik verhuis begin 2021 naar mijn nieuwbouwappartement en moet voor mijzelf afwegen of ik mijn huidige appartement verkoop of dat ik deze verhuur.
Wat cijfers:
Huidige appartement: begin 2021 zo’n 84.000 euro hypotheek en een waarde van 350.000 euro (rente 2.6% voor komende vijf jaar, maandlasten 580 incl 380 aflossing)
Nieuwe appartement: begin 2021 zo’n 250.000 euro hypotheek en ook een waarde van zo’n 350.000 euro (rente 1.8% voor komende acht jaar maandlasten 875 incl 500 aflossing)
Zou ik mijn huidige appartement verkopen dan ben ik hypotheekvrij plus wisselgeld: 350.000 – 84.000 = 266.000 euro
Mijn huidige appartement valt te verhuren voor zo’n 1400 euro in de maand. Staat midden in centrum G4-stad en complex is er één vol expats etc. Geen moeite om het te verhuren.
Ik heb de discipline om wanneer mijn huidige maandlasten wegvallen (hypotheek en VVE huidige appartement etc) alles bij elkaar zo’n 1800 euro per maand te investeren ipv te verbrassen (een kleine 22.000 euro per jaar). Ik leef van 500 euro in maand voor boodschappen en vertier.
Het appartement is laatste jaren in waarde verdubbeld. Ook al loopt dat terug tot paar procent per jaar dan kan ik daar in de eerste jaren niet tegenaan sparen (al helemaal niet als ik dan ook nog huur vang… 12X1400 en zeg 3% vermeerdering van 350.000 is 27.300 euro per jaar).
Ik heb nu 75.000 spaargeld/aandelen dat ik eventueel kan gebruiken om woning in te lossen of ga gebruiken om nieuwe appartement in te richten. Dan kan ik omdat ik nu ook nog spaar en aflos in januari hypotheekvrij zijn.
De bank kan dus niet dwarsliggen over verhuur. Hypotheek nieuwe woning is bij bank ook voor het volledige bedrag (heb vorig jaar bij afsluiten aangegeven dat ik verhuur huidige woning overwoog en ze kennen het complex).
Huur is onbelast voor belastingdienst is mijn info. Erg fijne aanvulling op salaris.
Bij niemand schuld hebben/nooit meer rente betalen is ook mooi idee.
Hopelijk heb ik meeste feiten en variabelen genoemd, maar roep het vooral wanneer nog wat mist.
Benieuwd naar jullie afwegingen!
Edit: alle dank voor uitgebreide reacties beste mensen!
submitted by zoutz to DutchFIRE [link] [comments]

Huis verkopen aan een vriend, hoe bepaal je een goede prijs?

Hi lieve redditers. Ik zit met het volgende. Ik wil mijn huis (in Utrecht) verkopen aan een vriend. Ik verhuis naar een andere stad, hij vindt mijn huis leuk, zodoende. We besparen ook wat op makelaars en gedoe, iedereen blij.
Nu willen we wel (ver)kopen tegen een realistische marktprijs. We vroegen aan een onafhankelijke taxateur om een "echte marktprijs" te geven, eentje die rekening houdt met de gekte van de huidige markt, maar de beste man zei "sorry dat kan/mag ik niet. Ik baseer mijn taxatie op feitelijkheden en geef jullie de taxatiewaarde. Grote kans dat het huis in de verkoop voor (minstens) 30k meer weg gaat, maar dat moeten jullie uitzoeken". Ook weer logisch.
Nu vroeg ik me af, zijn hier mensen met kennis/ervaringen? Recent een huis ge-/verkocht, makelaar, notaris..? Wat was het verschil tussen je taxatiewaarde en de (ver)koopwaarde?
Taxateur zei ook nog "je kan ook het huis gewoon op Funda zetten en kijken wat men biedt". Maar dat voelt toch een beetje als geïnteresseerden bedonderen en kost ook weer geld en gedoe. Dus ik dacht misschien kan /Utrecht mij hierbij wel helpen. :)
Wat feiten: ik verwacht dat de taxatie ergens grofweg bij 250k terechtkomt en het betreft een 90m2 appartement in Lunetten.
Alvast bedankt voor je inzichten.
submitted by Petervdv to Utrecht [link] [comments]

Wat zijn jullie Vega-Tips, recepten, aanraders?

In deze post over de opkomst van alternatieven voor vlees worden enorm handige comments geschreven en ik was druk bezig met aantekeningen maken.
Maar het is voor iedereen (en vooral voor mijn luie reet) natuurlijk gemakkelijker als alle tips omtrend het eten van mindegeen vlees lekker bij elkaar te vinden zijn!
Voor mijzelf is het bijvoorbeeld altijd lastig om een lekker gerecht bij elkaar te verzinnen voor mijn overwegend carnivore vrienden. Ik weet dat veel andere mensen het moeilijk vinden om vegetarisch koken aan te leren..... wat zijn de beste (en goedkoopste, voor de welwillende met kleinere portemonee) eiwit-vervangende producten, wat kun je in bulk halen en doorstaat prima de vriezertest?
Dus, mede-redditers, deel uw wijsheid met het volk!
submitted by ToastieNL to thenetherlands [link] [comments]

Beginnende Meesman belegger, dalende koersen, help?!

Beste allemaal,
Twee weken geleden ben ik begonnen met mijn beleg avontuur bij Meesman. Na veel online lezen met name op dit forum was mij keuze hierop gevallen. Mijn spreiding was als volgt gebaseerd of 70/30 qua aandelenfondsen en obligaties.
Aandelen Wereldwijd Totaal 20% Aandelen Ontwikkelde Landen 10% Aandelen Opkomende Landen 15% Aandelen Kleine Bedrijven 15% Aandelen Europa 10% Obligaties Wereldwijd 10% Obligaties Eurolanden 20% 
Maar vorige week de aandelen Opkomende Landen (China) geswitched naar obligaties.
Aandelen Wereldwijd Totaal 20% Aandelen Ontwikkelde Landen 10% Aandelen Europa 10% Aandelen Kleine Bedrijven 15% Obligaties Eurolanden 30% Obligaties Wereldwijd 15% 
Misschien was deze switch ook al een beetje paniekvoetbal. Maar nu ben ik er ook over na aan het denken om alles weer in de verkoop te doen en wachten totdat de markten weer oppikken. Wat zou jullie advies zijn?
Alvast bedankt!

submitted by Bureautafel to DutchFIRE [link] [comments]

Beginnersvragen DCA

Hi all,
Context: Ben sinds een jaar bezig met beleggen. Om te starten/oefenen/wennen een maandelijkse inleg van slechts €50,00 genomen en getracht dit volgens DCA in te leggen. Volledige inleg ging afgelopen jaar naar Ishares S&P500 (ISSP) via de Giro, vusa of vwrl waren te duur ivm. lage maandelijkse inleg.
Dit jaar wil ik maandelijkse inleg verhogen naar €200,00. Dit bedrag staat me toe (en ik ben voornemens) over te stappen naar VWRL ook via de Giro.
Doel is lange termijn vermogen opbouwen, of dit pensioen aanvulling is of potje voor studie eventuele kinderen laat ik vooralsnog in het midden. Ben nog jong genoeg om beide als lange termijn te bestempelen
3 vragen:
  1. Kan ik het beste mijn ISSP bedrag laten staan, of verkopen en verkoop bedrag in VWRL steken? Mijn eigen idee is laten staan, beide producten worden bij de giro verhandeld op de EAM en qua kosten maakt het dus niets uit(?)
  2. Voor strikte DCA zou ik elke maand exact hetzelfde bedrag in moeten leggen en het aantal aandelen moeten laten fluctueren. Nu kon ik afgelopen jaar voor de maandelijkse €50 soms 2 aandelen kopen, soms maar 1.
Wat ik afgelopen jaar heb gedaan is b.v.: Maand 1:€50 ingelegd| 1 aandeel à €29,00 gekocht | €21,00 over in cash fund Maand 2:€50 ingelegd=€71in cashfund| 2 aandelen à €29,00 gekocht =€58| €13,00 over in cashfund Maand 3: €50 ingelegd = €63 in cashfund | 2 aandelen à €29,00 gekocht =€58|€5 over in cashfund Maand 4: €50 ingelegd =€55 in cashfund | 1 aandeel à €29,00 gekocht| €26 over in cashfund
Etc. Etc.
Is dit de beste tactiek om zo dicht mogelijk tegen DCA aan te blijven met mijn beperkte inleg constraint? Of is er een slimmere constructie?
  1. Obv. het antwoord op vraag 2 is het misschien zelfs slimmer om met mijn verhoogde maandelijkse inleg toch bij ISSP te blijven omdat ik strikter DCA aan kan houden ivm. lagere prijs per aandeel, en hogere inleg per maand?
Ik hoor graag van jullie! Als er meer input benodigd is of er zaken onduidelijk zijn vul ik graag aan.
submitted by DutchFleeJay to DutchFIRE [link] [comments]

Aflossen of extra beleggen?

Hallo iedereen. Ik volg deze SubReddit nu een aantal maanden denk ik. Ik ben erg geïnteresseerd geraakt in FIRE sinds ik het boek 'The Simple Path to Wealth' van J L Collins gelezen heb. Ik beleg al een aantal jaren, maar sinds een jaar ben ik mijn beleggingsportefeuille aan het omzetten naar, voornamelijk VUSA en VWRL (de portefeuille is momenteel 26K).
Vorige week hebben we ons huis verkocht en we hadden inmiddels al een nieuwe woning gekocht. Op de oude woning zat ongeveer 70k overwaarde die middels een overbrugging hypotheek, grotendeels in de nieuwe hypotheek is verwerkt. Echter is er nu 21K extra overwaarde die na de verkoop op mijn rekening gestort is.
Mijn bank geeft aan: "Het bedrag wat je overgehouden hebt behoort tot de EWR (eigen woning reserve =Winst) op de oude woning. Fiscaal gezien dien je deze af te lossen op de hypotheek ander word dat gedeelte van de nieuwe lening niet aftrekbaar."
Mijn vraag is wat de beste optie is voor de 21K? dit stuk aflossen scheelt natuurlijk 30 jaar lang voor minder maandlasten en een extra stukje HRA, maar die bedrag beleggen in VWRL kan potentieel 8% per jaar opleveren voor 30 jaar.
Misschien zie ik dingen over het hoofd, of zijn er nog andere mogelijkheden?
Alvast bedankt! Edit: opmaak
submitted by tomansky to DutchFIRE [link] [comments]

Overstap Meesman naar ABN

Lange post i.v.m. mogelijke overstap van Meesman -naar ABN AMRO zelfbeleggen.
Op dit moment zit ik al een aantal jaren bij Meesman tot volle tevredenheid. Echter de markt is de afgelopen jaren flink veranderd. De tarieven van concurrenten zijn flink omlaag gegaan tegen eenzelfde service level. Als ik kijk naar welke aanbieder een gelijkwaardig aanbod, hetzelfde gemak en lagere kosten. Dan kom ik bij ABN AMRO zelf beleggen uit. Ik laat DeGiro even buiten beschouwing (dit is de goedkoopste optie) omdat je hierbij niet automatisch kan beleggen.
Kosten:
Aanbieder / Aankoopkosten / Beheerkosten / Verkoopkosten
Meesman / 0,25% / 0,5% / 0,25%
ABN AMRO / 0% / 0,2%* / 0%
* 0,12% boven de 100.000 euro. 0,06% boven de 400.000 euro.
De 0% kosten gelden enkel voor de 200 beleggingsfondsen die zij aanbieden.
Aanbod:
Zoals gezegd biedt ABN 200 beleggingsfondsen aan. Hierin zitten ook de 3 Northern Trust fondsen die Meesman al lange tijd aanbied (wereldwijd, europe, opkomende landen). Meesman heeft onlangs het fonds "Aandelen kleine bedrijven" toegevoegd. Dit is een fonds dat de MSCI World Small Cap Custom ESG Low Carbon Index volgt. Deze kan ik niet vinden bij ABN.
Gemak:
Bij ABN kan je in de online omgeving makkelijk een maandelijkse inkooporder opgeven. Ik heb nog geen ervaring met het gebruik maar denk dat koop/verkoop makkelijker te wijzigen is dan bij Meesman. Hier zit nogal wat vertraging bij hun in de verwerking.
Risico's:
Voordelen:
Op basis van bovenstaande heb ik toch besloten om mij eens te gaan starten met ABN. Ik kan nu simpelweg mijn bestaande portfolio kopiëren bij ABN met de Northern Trust fondsen (aandelen kleine bedrijven had ik niet bij Meesman).
Echter nu ik meer keuze heb is het misschien wel interessant om geheel andere fondsen te kiezen of een uitgebreidere spreiding aan te houden:
Andere fondsen: ABN biedt bijvoorbeeld ook VANGUARD GLOBAL STOCK INDEX FD aan. Dit is qua inhoud bijna hetzelfde als het wereldwijd fonds van Meesman. De kosten hiervan zijn 0,15% i.p.v. 0,5% bij Meesman. Echter is het Vanguard fonds in Ierland gevestigd. Dit heeft mogelijk gevolgen i.v.m. dividend lekkage. Maar mijn kennis hierover is beperkt. Is er iemand hier die kan zeggen welke nou de beste keuze zou zijn?
Uitbreiding spreiding: de komst bij Meesman van het nieuwe fonds Aandelen kleine bedrijven. Vind ik wel interessant het liet zien dat de spreiding nog beter kon. Dus een soortgelijk fonds zou ik ook graag willen opnemen bij ABN. Die optie die Meesman aabiedt volgt de MSCI World Small Cap Custom ESG Low Carbon Index. Dit fonds is zo nieuw dat er nog geen resultaten van bekend zijn. Bij ABN worden volgende 2 Smal cap fondsen aangeboden:
beide zitten enkel in kleine Europese bedrijven. Zo ver ik kan zien biedt ABN dus geen wereldwijde small cap fonds aan?
Ben benieuwd of er hier mensen zijn die al via ABN beleggen en welke portfolio zij aanhouden en misschien ook antwoorden hebben op bovenstaande vragen.
submitted by Mirved to DutchFIRE [link] [comments]

Wil ik starten met beleggen?

Dag heren/vrouwen,
Mij lijkt dit wel een goede subreddit om mijn vragen te stellen.
Eerst zal ik mij voorstellen: Ik ben Peter, in januari word ik 27. Ik heb een grote studieschuld van over de 36k en heb nu zo'n 10k op een aparte rekening, verder huur ik een kamer en heb ik een kleine auto.
Ik verlang ernaar om miljonair te worden.
Ik heb dus de bekende boeken gelezen die het internet mij reeds heeft aangeraden: 'Think and grow Rich', 'The richest man of babylon', 'rich dad, poor dad'. Nadat ik deze boeken heb gelezen, heb ik besloten dat ik 10% van mijn salaris passief wil investeren en 20% actief wil investeren. (Marketing, bedrijf starten, etc)
Voor het passieve(10%) ben ik van plan om te gaan beleggen. Ik weet nog echter bijna niets van beleggen. Het enige wat ik net gelezen heb is het commentaar van Jason Zweig op H8 en H20 uit het boek 'the intelligent investor' van Ben Graham. Daarin staat een mooi contract, wat ik straks onderteken dat ik maandelijks investeer en alleen uit mijn beleggersportfolio verkoop wanneer noodzakelijk.
Nu zegt Ben Graham dat het verstandig is om aandelen laag in te kopen en alleen te verkopen wanneer je het geld echt nodig hebt en dat het zeker niet slim is om de bipolaire Mr.Market te volgen.
Het eerste zijn transactiekosten waarop ik wil besparen, en dat schijnt te kunnen met de kernselectie van deGiro heb ik ergens gelezen.
Ik heb nu 3 vragen:
  1. De laatste crisis was in 2008, de geschiedenis vertelt ons dat er ongeveer om de 10 jaar een recessie plaatsvindt. We zitten nu op 11 jaar. Is het slim om nog even te wachten, het geld op te sparen, te wachten op een recessie en dan stabiele ETF trackers te kopen en er voor goed van af te blijven?
  2. Welke ETF's kan ik dan het beste kopen?
  3. Als jullie zo mijn plan zien, vinden jullie het een goed plan? Zo nee: wat zouden jullie adviseren?
Bij voorbaat dank!
submitted by okkermp to DutchFIRE [link] [comments]

Hoe kan je veilig cannabis kweken zonder dat het wordt opgemerkt?

Nu de legalisatie van marihuana zich blijft uitbreiden, zullen sommige telers ook cannabis gaan zien als een goed kweekdoel. Cannabis wordt tenslotte de tegenstelling genoemd tussen medicinale waarde en zogenaamde drugs. Een dergelijke titel geeft cannabis ongetwijfeld een magische en mysterieuze mantel en trekt daardoor meer mensen aan om het te ontdekken. Maar gezien het feit dat marihuana niet echt wijdverspreid is over de hele wereld, en sommige landen en bevolkingsgroepen zijn er nog steeds weerstand en afkeer van, dus hoe verzoenen we de belangen van beide partijen? Met andere woorden, hoe kan je veilig cannabis kweken zonder ontdekt te worden?
We verdelen deze invloed in drie aspecten, waaronder de externe omgeving, cannabis en kwekers.
Op het niveau van de externe omgeving is de houding van de staat ten opzichte van cannabis de belangrijkste bepalende factor. Als de houding van het land ten opzichte van cannabis expliciet verboden is, dan is de omgeving zelf gekozen voor de teelt een zeer gevaarlijke plaats, dus om zoveel mogelijk de houding van het land ten opzichte van cannabis te begrijpen, en tegelijkertijd voor cannabis zijn eigen substantie, verandert de internationale houding en trends moeten ook meer aandacht krijgen. Je kweekt tenslotte cannabis.
Wat marihuana betreft, is het eerste waar we ons zorgen over moeten maken, waar het groeit. We raden de keuze aan voor meer afgelegen, dunbevolkte plekken om te kweken, en het is het beste om voor kleine kamerplanten te kiezen, omdat buitenplanten gemakkelijk op te merken zijn en we moeten rekening houden met de buren en de omgeving voor de visie en houding van cannabis. Zoals we suggereren, moeten we proberen de aandacht van anderen te vermijden en dit zo laag mogelijk te houden. Een andere reden is dat cannabis zelf groeit met een sterke geur en zeer vatbaar is voor voetgangers en buren langs de weg. De tweede is de cannabisapparatuur die we hebben gebruikt of gekozen. Bij de selectie van apparatuur voor het kweken van cannabis moeten we voorzichtig zijn en proberen te kiezen voor hoogwaardige, geluidsarme en geluidsarme apparatuur. Het geluid van een inline ventilator is bijvoorbeeld over het algemeen gemakkelijker om geluid te maken, beïnvloedt dan de rust van anderen en trekt de aandacht van anderen, dus kies de hoogwaardige ventilator om het apparaat te dempen. Verlichting is ook nodig. Omdat cannabis in verschillende stadia groeit, moeten we lampen debuggen om de plantengroei te evenaren, en als het licht te fel of gekleurd is, zal het ongetwijfeld de aandacht trekken. Dan zijn de eisen aan tenten strenger geworden. De strak gestikte en lichtdoorlatende tent valt binnen onze overweging. De derde is dat we het net hadden over het geurprobleem, dat ook erg hoge eisen stelt aan het effect van een koolstoffilter, de adsorptiecapaciteit moet erg sterk zijn. Daarnaast is het ook mogelijk om planten te kiezen met een relatief zwakke geur voor teelt.
Vanuit het oogpunt van de teler is het eerste waar we rekening mee moeten houden zijn plantintenties. Als het voor hun eigen behoeften is en niet voor een groot aantal verkopen, dan zou het geen probleem moeten zijn. Veel landen staan ​​de verkoop niet toe, maar een kleine hoeveelheid teelt is toegestaan. Natuurlijk heb je niet het gevoel dat je zeer bedreven bent in het kweken, en je marihuana is goed om te kweken, en ga dan opscheppen over je prestaties in plaats van je ervan bewust te zijn dat je in de gevangenis wordt gevangen. Hoe minder mensen dat weten, hoe veiliger het is voor uw aanplant. Wees niet alleen voorzichtig met het kiezen van het juiste apparaat, maar ook met het gebruik van het apparaat. Bij het kweken van cannabis zijn voorwerpen zoals water en elektriciteit betrokken, en als ze niet op hun plaats zitten, veroorzaakt het waarschijnlijk een brand die je cannabis verbrandt, dus we moeten onnodige problemen en verlies voorkomen. Je moet een goede buur zijn, omgaan met de mensen om je heen en het begrip en de tolerantie van anderen krijgen. Het maakt immers niet uit hoeveel voorzorgsmaatregelen u neemt, het is moeilijk om niet gevonden te worden.
Al het bovenstaande is dat we vanuit verschillende aspecten kunnen vertellen hoe je cannabis veilig kunt planten. Natuurlijk is de manier waarop het spoor kan worden bedekt zeker veel meer dan dat. Welkom om uw opmerkingen hieronder achter te laten of contact op te nemen met onze klantenservice, we kunnen de oplossing samen bespreken.
Als u meer informatie over het planten nodig hebt, kunt u rechtstreeks contact met ons opnemen: support-nl.growpackage.com
Meer informatie over onze producten kan onze website bezoeken: https://nl.growpackage.com
submitted by ECOFarmoffical to u/ECOFarmoffical [link] [comments]

Aandelen, ETF's en fondsen zonder kosten + VTI & VOO beschikbaar. Too good to be true?

Hallo mede-FIRE-genoten,
afgelopen week zag ik dat er een nieuwe aanbieder op de Nederlandse markt is gekomen met enkele, op het eerste gezicht, enorme voordelen ten opzichte van andere aanbieders zoals DeGiro. De voordelen die ik zie:

De aanbieder is FlatEx en is al erg bekend in de rest van Europa. Zo is het de grootste online broker van Duitsland en ook in Oostenrijk een grote speler. Ze winnen diverse awards, waaronder 6 jaar beste broker van Handelsblatt.

Screenshot van de tarieven: https://postimg.cc/ykC3xKZT

Hiermee lijkt het een grote, goede aanbieder, een soort RobinHood zoals we die uit de VS kennen. Ze geven aan dat ze geen geld hoeven te verdienen aan transacties omdat ze deze afhandelen op Tradegate (Europese effectenbeurs) waar geen kosten hoeven worden te betaald.
Ze geven echter wel aan dat ze samenwerken met partners en dat ze daar geld aan verdienen. Daarnaast zie ik in het artikel van Handelsblatt dat er toch tarieven worden gerekend en dat deze hoger liggen dan bij DeGiro.
Daarnaast werken wij samen met gerenommeerde internationale aanbieders van financiële instrumenten die bereid zijn ons te vergoeden voor onze samenwerking.

Ik heb inmiddels een rekening geopend. Iets dat overigens iets anders gaat dan we gewend zijn in Nederland omdat je online via een videochat je identiteit wordt gecontroleerd. Dat is blijkbaar heel normaal (wettelijk verplicht?) in Duitsland. Ik ben nu bezig om deze aanbieder te testen en te kijken hoe het werkt en of het ook echt gratis is. Dit om er zelf een rekening te blijven houden maar ook om een review te maken voor mijn blog/youtube kanaal.

Ik ben erg benieuwd of jullie al ervaring hebben met FlatEx? Of misschien vallen jou, behalve voordelen, ook nadelen op aan deze aanbieder, bijvoorbeeld in vergelijking met DeGiro (waar veel mensen nu beleggen). Ik ben erg benieuwd, en wil deze informatie dan ook meenemen in mijn review.

Mijn affiliate link naar FlatEx, anders gewoon flatex.nl ;)
submitted by eenpassiefinkomen to DutchFIRE [link] [comments]

Verkooptechnieken: 10 vragen voor goed verkoopgesprek ... Deze aandelen moet je nooit verkopen • #beursInside - YouTube Beste verkoop demonstratie ooit, het Summum Huizencoach verkoop uw woning voor de beste prijs! Één van de beste verkoop afsluittechnieken: JA techniek

Waarde woning flink omhoog na verkoop: zo nam ontevreden verkoper ‘wraak’ Waarvan Akte Waargebeurde voorvallen uit de notarispraktijk, opgetekend door journalist Johan Nebbeling in ons katern ... Bij Autohandel RJB houden wij ons bezig met de inkoop en verkoop van auto's. Hubert van Doornelaan 57, Maastricht +31 634 430 263. Neem contact op voor een afspraak. Een professionele en ervaren autohandelaar. U bent op de juiste plaats. Autohandel RJB is gespecialiseerd in de in- en verkoop van tweedehands occasions en schadeauto's. Ons doel is om U op een persoonlijke en eerlijke wijze te ... Autoverkoop sites verkoop sites zijn niet alleen gratis, ze zijn ook 100% betrouwbaar. Al je gegevens wordt anoniem gehouden en je kunt verzekert zijn dat ze je zullen uitbetalen. Verder hoef je een bod niet te accepteren. Het is vrijblijvend en je bent niet verplicht de eerste de beste bod te nemen als je niet tevreden bent. En natuurlijk gebeurt alles lekker snel. Je hoeft niet maandenlang ... Het beste boek ooit geschreven over honden en kinderen.mogelijkheid tot kiezen cadeauverpakking . € 18,74 Available. Meer info. Selecteer om te vergelijken. Selecteer om te vergelijken. Meer info. Scheermachine olie. Scheermachine olie; verlengt de levensduur van uw messen en verbetert het snijden. Zinkvrij en huidvriendelijk. (SADHD30) 100 ml. € 4,23 Available. Meer info. Selecteer om te ... Verkopen is een vak! De verkoop opleiding van SalesTopics helpt jou je eigen sales toolbox te vullen met structuur en gesprekstechnieken.

[index] [3678] [2966] [835] [6041] [5671] [3150] [1733] [2010] [1042] [5107]

Verkooptechnieken: 10 vragen voor goed verkoopgesprek ...

Wilt u gratis verkoop demonstraties. Dan is deze reis het Summum. Vergeet je creditcard niet. https://www.expertacademy.be/nl/opleidingen/1286/sales-marketing/consultative-selling-sales-training Verkopen lijkt eenvoudig. Een vlotte babbel en goed voor... Veel (telefonische) verkopers gebruiken technieken vanuit de sociale psychologie die op wetenschappelijk bewezen manier menselijk gedrag kunnen beïnvloeden. ... This feature is not available right now. Please try again later. Meer succesvol zijn in sales? Hierbij alvast een gouden tip. Van alle verkooptechnieken is één magische vraag die je zeker in toolbox moet hebben zitten als ...

#